项目1个人理财基础1

任务1.1个人理财的内容和流程2

1.1.1个人理财的概念和内容2

1.1.2个人理财的流程5

任务1.2货币时间价值13

1.2.1货币时间价值的概念13

1.2.2货币时间价值产生的原因14

1.2.3货币时间价值的形式14

1.2.4利率15

任务1.3终值的计算16

1.3.1单利终值的计算16

1.3.2复利终值的计算17

任务1.4现值的计算18

1.4.1单利现值的计算18

1.4.2复利现值的计算18

任务1.5年金的计算20

1.5.1年金概述20

1.5.2普通年金的计算20

1.5.3期初年金的计算23

1.5.4递延年金的计算24

1.5.5永续年金的计算26

任务1.6理财目标评价方法27

1.6.1目标现值法27

1.6.2目标并进法27

1.6.3目标顺序法28

1.6.4目标基准点法29

实训项目29

思考练习30项目2个人或家庭财务管理36

任务2.1个人或家庭财务管理的特点及基本原则37

2.1.1个人或家庭财务管理的特点37

2.1.2个人或家庭财务管理的基本原则38

任务2.2个人或家庭资产负债表的编制与分析40

2.2.1个人或家庭资产负债表的内容40

2.2.2个人或家庭资产负债表的编制42

2.2.3个人或家庭资产负债表的分析43

任务2.3个人或家庭现金流量表的编制与分析46

2.3.1个人或家庭现金流量表的内容46

2.3.2个人或家庭现金流量表的编制46

2.3.3个人或家庭现金流量表的分析49

任务2.4个人或家庭收支预算的编制与分析51

2.4.1个人或家庭财务状况分析与诊断51

2.4.2个人或家庭收支预算的编制52

实训项目55

思考练习56

项目3现金规划62

任务3.1现金规划需求分析62

3.1.1现金规划的目标62

3.1.2家庭现金资产统计及问题诊断64

任务3.2现金规划方案的制订66

3.2.1现金规划的方法和流程66

3.2.2现金规划工具67

实训项目71

思考练习72

项目4投资规划77

任务4.1投资规划概述77

4.1.1投资和投资规划77

4.1.2投资规划程序78

任务4.2投资规划工具80

4.2.1固定收益工具82

4.2.2股票85

4.2.3证券投资基金89

4.2.4金融信托产品91

4.2.5外汇92

4.2.6金融衍生产品93

4.2.7互联网理财产品94

任务4.3资产配置与调整96

4.3.1客户财务生命周期与风险特征分析96

4.3.2资产配置99

4.3.3投资组合调整106

实训项目109

思考练习110

项目5消费规划116

任务5.1住房规划概述116

5.1.1住房规划的必要性116

5.1.2不同阶段的住房选择117

5.1.3住房的特性和种类118

5.1.4个人住房规划流程120

任务5.2购房与租房决策121

5.2.1购房与租房的优缺点比较121

5.2.2购房与租房的决策方法122

任务5.3购房规划127

5.3.1现在购房127

5.3.2几年后购房128

5.3.3购房用于出租130

任务5.4换房规划131

任务5.5住房贷款规划132

5.5.1贷款方式132

5.5.2住房贷款偿还方式134

5.5.3如何确定住房贷款期限136

任务5.6购车规划137

5.6.1汽车消费贷款的概念和特点137

5.6.2汽车消费贷款方式139

5.6.3汽车消费贷款还款方式选择140

实训项目141

思考练习141

项目6教育金规划148

任务6.1教育金规划的必要性148

6.1.1什么是教育金规划148

6.1.2教育金规划的必要性149

任务6.2教育金规划的步骤150

任务6.3教育金规划工具155

6.3.1定期储蓄155

6.3.2定息债券156

6.3.3人寿保险156

6.3.4证券投资基金156

6.3.5蓝筹股和绩优股157

6.3.6银行和信托理财产品157

实训项目157

思考练习157

项目7保险规划163

任务7.1风险管理与保险164

7.1.1风险与风险管理164

7.1.2保险167

任务7.2保险规划工具174

7.2.1人寿保险175

7.2.2年金保险175

7.2.3健康保险178

7.2.4意外伤害保险181

7.2.5财产保险185

任务7.3保险规划程序192

7.3.1制定保险计划的原则192

7.3.2保险规划的主要步骤193

7.3.3保险规划的风险196

实训项目197

思考练习197

项目8税务筹划203

任务8.1个人所得税203

8.1.1纳税人203

8.1.2应税所得204

8.1.3计税依据205

8.1.4税率210

8.1.5宽免和扣除210

8.1.6应纳税额的计算211

任务8.2税务筹划的原则和方法214

8.2.1税务筹划的原则214

8.2.2税务筹划的方法216

任务8.3税务筹划实务217

8.3.1纳税人身份筹划217

8.3.2从征税项目角度筹划219

8.3.3从应税所得角度筹划220

8.3.4税率筹划223

8.3.5利用税收优惠政策224

8.3.6合理安排预缴税款224

8.3.7其他相关税种的筹划225

实训项目226

思考练习226

项目9退休养老规划232

任务9.1退休养老规划概述232

9.1.1退休及退休养老规划的概念233

9.1.2退休养老规划的必要性234

9.1.3退休养老规划的影响因素234

9.1.4退休养老规划的风险235

9.1.5退休养老规划应遵循的重要原则236

任务9.2退休养老规划与养老保险237

9.2.1养老保险体系概述237

9.2.2养老保险制度的类型237

9.2.3我国的养老保险制度239

9.2.4企业年金243

任务9.3退休养老规划的内容和流程247

9.3.1退休养老规划的内容247

9.3.2退休养老规划的流程248

实训项目255

思考练习255

项目10财产分配与传承规划261

任务10.1财产分配与传承规划基础知识261

10.1.1财产分配与传承规划的概念和作用261

10.1.2家庭风险262

任务10.2财产分配规划264

10.2.1客户婚姻状况265

10.2.2夫妻债务265

10.2.3抚养和赡养266

10.2.4家庭财产属性界定267

10.2.5财产分配的原则270

10.2.6财产分配工具272

任务10.3财产传承规划278

10.3.1遗产概述278

10.3.2遗产税制度281

10.3.3遗产规划282

实训项目284

思考练习285

项目11互联网理财290

任务11.1互联网理财概述290

11.1.1互联网理财的产生和发展290

11.1.2互联网理财的特点293

任务11.2互联网理财产品295

11.2.1互联网理财产品的类型295

11.2.2互联网理财产品介绍299

任务11.3互联网理财技巧301

11.3.1互联网理财应遵循的原则301

11.3.2互联网理财流程和相关费用302

11.3.3互联网理财的风险防控306

实训项目309

思考练习309

参考文献314