古代民间有句老话，“吃不穷、穿不穷，算计不到就受穷”，说的就是金融理财，也在告诫人们无论收入多少，都要支出有计划，做好安排再花钱。金融理财可以帮助企业积累财富，也可以协助个人发家致富，还可以有效防范各种风险，在促进经济发展、强国富民、改善民生、赈灾救灾、社会稳定、构建和谐社会中发挥着越来越重要的作用。

随着我国经济的蓬勃发展，不仅企业财富快速积累，广大人民也获得了可观的实际收益。企业需要理财，个人、家庭也需要理财，目前随着财富正在迅速向亚洲转移，金融理财作用日趋凸显。

由于全民收入逐年增加，个人资金快速积累，买汽车、购房产、买保险、购基金、炒股票、炒黄金等已经成为人民大众的普遍投资行为。目前我国理财热潮高涨、市场潜力巨大。随着金融经济发展和战略重点的转移，金融理财和财富管理业务的升温扩张，社会急需懂经营、会策划、善沟通、能执行的操作实施型金融理财专业技能人才。

本书自2006年出版以来，因写作质量高、突出学用结合，而深受全国各类高校广大师生的欢迎，目前已经8次重印。此次再版，作者审慎地对原教材进行了篇幅压缩、案例更新、新知识补充等相应修改，以更好地为国家经济建设服务。

“金融理财”是金融管理专业的核心基础课程，也是金融服务从业人员必须掌握的关键知识和技能。本书共十一章，以学习者应用能力培养为主线，根据国际金融市场竞争新特点和金融理财的新发展，依照金融理财业务运作的基本过程和规律，系统介绍金融理财工具、股票理财、债券理财、银行理财、证券投资基金理财、保险理财、信托理财、黄金产品理财、互联网理财和收藏其他理财等金融理财基本知识，并注重强化操作流程、交易方法、策略技巧等应用技能的培养。

本书作为高等院校金融管理专业的特色教材，坚持科学发展观，严格按照教育部关于“加强职业教育、突出应用能力培养”的教学改革要求编写。本书的出版不仅有力地配合了教学创新和教材更新，而且对帮助学生尽快熟悉金融理财操作规范，掌握业务岗位技能，毕业后能够顺利就业具有特殊意义。

由于本书融入了金融理财最新的实践教学理念，坚持改革创新，注重与时俱进，具有知识系统、理论适中、案例真实、贴近实际、注重应用等特点，因此，本书既可以作为高职高专金融、财经管理等专业学生的必修教材，同时兼顾应用型大学本科、成人高等教育金融管理专业的教学，也可以用于金融服务机构从业人员的在职教育岗位培训，并为广大家庭和个人提供金融理财学习指导。

本书由李大军筹划并具体组织，朱静和卜小玲主编，朱静统改稿，杨毅、杨向荣为副主编；由金融理财专家李淑娟审定。作者编写分工: 牟惟仲编写序言，卜小玲编写第一章和第四章，杨向荣编写第二章和第三章，杨毅编写第五章和第八章，周惠昨编写第六章，胡彦平编写第七章，周伟编写第九章，朱静编写第十章和第十一章，赵秀艳编写附录；李晓新负责文字修改、版式调整、制作教学课件。

在本书再版过程中，我们参阅了有关金融理财的最新书刊资料和国家新近颁布实施的金融法规和管理制度，收录了具有实用价值的典型理财案例，并得到金融企业经理及有关专家教授的具体指导，在此一并致谢。为方便教学，本书配有课件，读者可以从清华大学出版社网站（www.tup.com.cn）免费下载使用。因作者水平有限，书中难免存在疏漏和不足，恳请专家和读者批评指正。

作者

2018年3月