随着我国金融市场的不断发展，金融产品创新层出不穷。目前，我国金融市场上金融产品种类繁多，包括股票现货交易、债券交易、开放式基金、封闭式基金、公募基金、私募基金；上海黄金交易所的黄金交易等。在衍生金融商品交易及信用交易方面，已经开通商品期货交易、远期外汇交易、权证交易、股指期货交易、融资融券交易等；在保险产品方面，有保险与理财相结合、保险与储蓄相结合、投连险产品等种类繁多的保险产品。此外，还有大量的信托产品等。金融产品的创新为金融机构和从业人员创造了新的赢利和收入渠道，例如，中国的证券市场以前只有在牛市行情中投资者才能获利，开通股指期货、融资融券业务后，现在投资者在熊市行情中也可以获利，为金融行业打开了新的业务空间。不仅金融产品不断创新，金融机构之间业务也日益交叉融合。现在无论是银行，还是证券公司、保险公司，它们向客户提供的不再是单一的产品，它们之间相互合作，交叉销售产品。银行员工不再仅仅办理存贷款业务，还要销售债券、基金产品、保险产品、信托产品和其他理财产品。同样，保险公司、证券公司的员工也可以帮助银行销售存款产品、信用卡等。特别是目前正在兴起的第三方理财机构，提供各种金融产品的分析和咨询。因此，金融专业的毕业生不仅要具备金融前台业务（柜员岗位、操作岗位）操作能力，而且还要具有业务（客户经理、理财经理、投资咨询人员等）拓展能力。一、金融专业课程改革的内容金融产品的创新，金融机构之间业务的交叉，对员工提出了更高的要求。员工需要掌握的知识除了专门的前台操作业务外，还包括丰富的金融产品、金融市场等方面的综合知识。深圳职业技术学院金融专业根据金融市场发展的状况，在咨询专业管理委员会专家及相关企业的帮助下，不断调整金融专业教学计划和教学内容——逐步减少银行理论方面的课程，增加投资理财方面的课程。以前金融专业的课程主要有商业银行经营管理、银行信贷、银行会计、证券投资、国际结算实务、专业英语、货币银行学等。根据我国金融市场的发展变化及金融机构的人才需求状况，目前金〖HK〗〖LM〗融专业的主要课程包括商业银行业务会计（整合了商业银行经营管理、银行信贷、银行会计等课程的必要知识和技能）、证券投资基础与分析、金融投资工具、保险业务、国际金融实务、国际结算实务、专业英语、货币银行学等。二、高职高专金融专业应用系列教材的编写特点本系列教材是由具有多年教学和实践经验的金融专业教师与相关企业的专家共同编写的。在编写过程中，我们力争做到以下几点。1. 内容新把握金融改革的脉搏，依据我国金融创新中出现的新法律、新法规、新政策、新制度、新机制、新做法，与现实紧密结合，形成本书内容新特点。2. “举案说法”——以案例导入理论本系列教材强调结合相关案例讨论、学习金融理论和知识，或以案例引出理论知识，或通过案例诠释理论，深入浅出，提高教学的生动性和学生的学习兴趣。3. 强调实践能力和应用能力的培养对于偏理论的课程（如货币银行学），结合国内和国际的实际情况进行编写，做到能够应用相关理论分析中国的实际经济状况。例如，货币供给量的变化与物价变化、GDP变化之间的关系。做到言之有物，理论联系实际。国际金融实务教材以案例为主，通过案例说明不同的进出口企业面对不同的汇率风险，不同的情况采用不同的方法防范汇率风险。对于实践性、操作性较强的课程，如银行业务与会计、国际结算实务，每一项业务都有完整的业务单据和业务流程。理财规划实务教材要有具体的理财规划步骤、表格，由学生完成某个家庭具体的理财规划。证券投资基础与分析教材结合实际上市公司的相关资料及图形走势，进行分析和讨论如何投资。在本系列教材的编写过程中，从教材种类的确定到教材编写体例的选择，再到教材内容的取舍，清华大学出版社的康蓉编辑在本系列教材的组织、编写过程中做了大量的工作，没有她的悉心指导，本系列教材很难顺利出版。本系列教材是在我国金融创新蓬勃发展的大背景下编写的，力图培养金融专业学生的综合金融投资理财分析能力，以便金融专业的毕业生具备更强的就业能力。为更好地实现这一目标，希望各位读者和老师不吝赐教。〖HT#〗〖ST〗〖WT#〗〖JY，2〗〖SX(B〗〖HT4”K〗深圳职业技术学院[SX（B]苏秋高2012年10月[SX）]〖SX)〗〖JP〗〖HJ〗〖WT〗〖ST〗〖HT〗[BW（S（S8mm，-17.5mm，）][XCSM.TIF][BW）][BW（S（X-222mm，-12.5mm，）M4R][WT10.FZ][YY（][BM][YY）][WT][BW）][BW（D（S8mm，，-17.5mm）][JY][XCDM1.TIF][BW）][BW（D（X-222mm，，-12.5mm）MD1*2][JY][WT10.FZ][YY(][BM][YY)][BW）][LM]
改革开放以来，我国经济发展取得了举世瞩目的巨大成就，经济持续高速增长，城乡居民收入大幅度提高，生活水平持续改善，家庭财富也随之持续快速增长。统计显示，我国城乡居民人均可支配收入由1978年的344元，提高到2018年的28 228元，40年增长了82倍多。截至2019年3月，我国城乡居民个人存款达到776 654.05亿元人民币，其中活期存款275 339.05亿元，定期存款501 315亿元，人均存款55 658.96多元。据《中国家庭财富调查报告2019》显示，我国居民家庭人均财产快速增长，2016年比2015年增长17.25%，2017年比2016年增长14.9%，2018年比2017年增长7.49%。2018年中国家庭人均财产20.89万元，其中城市家庭人均财产29.29万元，农村家庭人均财产8.77万元。但财产结构不尽合理，一是房产在家庭财产中所占比重居高不下。城市家庭房产净值占家庭财产的比重达到71.35%，农村家庭房产净值占家庭财产的比重达到5228%。二是金融资产结构单一，主要集中在现金和存款。我国居民家庭金融资产中现金和存款所占比重高达88%。在银行存款利率日益下降的大背景下，居民家庭金融资产的保值增值能力十分低下。从标准普尔家庭配置四账户来看，比较理想的配置比例是短期消费支出占10%，意外、重疾保障支出占20%，投资理财支出占30%，保本升值支出占40%。从我国居民家庭财富快速增长与财富管理和运用失效的巨大反差中不难看出，他们多么需要理财规划。
资料显示，到2018年年末，我国有就业人口77 586万人，其中城镇有就业人口43 419万人，但至年末全国参加城镇职工基本养老保险人数41 848万人，参加城乡居民基本养老保险人数52 392万人，只占全国就业人口的67.53%，尚有约1/3的就业人口没有参加基本养老保险，农村就更不用说了。到2018年年末参加基本医疗保险人数为134 452万人，其中，参加职工基本医疗保险人数31 673万人，参加城乡居民基本医疗保险人数89 741万人。参加失业保险人数19 643万人，参加工伤保险人数23 868万人，只占全部就业人口的25.32%和30.76%。至2018年年末全国有农民工28 836万人，而参加工伤保险的农民工仅8 085万人，只占农民工的2804%，有近72%的农民工没有参加工伤保险。在我国，基本养老保险和基本医疗保险的保障水平与人们养老生活的实际需要和就医治病的实际需要相比仍然有很大的差距。有强制措施的基本养老保险和基本医疗保险都是这种状况，没有强制措施的商业保险等其他方面的状况就可想而知了。从这方面来看，中国家庭更需要理财规划为家庭生活保驾护航。
个人理财规划从20世纪90年代开始在我国兴起，众多金融机构纷纷推出个人理财业务。越来越多的人日益认识到理财规划对家庭的重要性，社会对理财规划的需要日益扩大，与此同时，对理财规划人才的需要也越来越多、要求越来越高，越来越多的高校开设了个人理财专业和课程，越来越多的人自学个人理财知识和技能，本书正是为了满足社会对个人理财教材的需要而编写的。
本书有以下几个方面的特点。
一是本书体系的逻辑结构上，从理财规划的实际需要出发，以提高学生的综合素质、培养学生的理财规划能力为宗旨，进行了一体化设计，每一部分都是紧紧围绕理财规划这个中心或这条主线来展开的，都是理财规划这个整体的有机组成部分。
二是内容的安排和表述上，力求直观、简洁，用易于理解和掌握的方式安排和表述，使之形象生动，深入浅出，通俗易懂。
三是十分注重实际理财规划操作能力的训练和培养。在多年的理财规划教学中，始终贯彻“理财规划从我做起、从现在做起”的理念。学习理财规划的过程就是理财规划的过程，理财规划的过程就是学习理财规划的过程。学生学习理财规划的过程同时也是为自己和家庭进行理财规划的过程，并在这个过程中不断锻炼和提高自己。因而，本书在每一个项目中都有大量的练习和实训项目，以不断提高理财规划能力。
四是本书是依据2018年全国人大常委会修改后的个人所得税法及其实施细则编写的税务筹划的内容。
五是2013年以来互联网理财、P2P网贷迅猛发展，成交金额急剧攀升，到2017年7月高峰时月成交额达到3 679.63亿元，年成交额由2013年的892.53亿元增加到2017年的38 952.35亿元，短短4年时间增长了43.64倍。2018年1月贷款余额达17 716.06亿元，2018年3月参与人数达93.82万人，2019年4月平台总数达到7 705家，累计成交额达101 304.54亿元，平均利率8.77%。互联网理财日益深入人心，成为人们重要的理财方式。本书不仅在投资工具中增加了互联网理财投资工具内容，而且对阿里巴巴余额宝、京东小金库、腾讯理财通等也进行了详细介绍，还将互联网理财单独作为一个项目进行详细介绍。这一点，在已出版的个人理财教材中是少有的。
本书在编写过程中参考和借鉴了国内外同类的书籍、文献和报刊资料，在此向所有这些作者表示衷心地感谢。
清华大学出版社职业教育分社的老师们为本书的出版付出了辛勤的劳动，借此机会，向老师们表示最诚挚的谢意。由于作者水平有限，书中不足之处在所难免，敬请广大读者批评指正，谢谢!
闾定军1006935598@qq.com2020年1月
