本书根据理财规划对其基本知识和技能的要求，以提高学生综合素质、培养学生的理财规划能力为宗旨，以就业为导向，对全书的结构和内容进行了一体化设计。全书围绕理财规划项目和项目中的任务全面而系统地介绍了理财规划的基本知识、基本技能与基本方法。全书共分为九个项目：理财规划的基础工作、个人或家庭财务管理、投资规划、住房规划、教育金规划、保险规划、纳税规划、退休规划和遗产规划。 本书是专门为高职高专经济与管理类专业理财规划课程编写的教材，也可作为大学本科和职业培训的教材。由于本书在编写过程中融入了作者多年的教学经验，运用直观、简洁、易于理解的方式进行表述，使内容深入浅出、通俗易懂，因而不失为自学理财规划者的重要工具书。

闾定军（1962－），男，湖南临湘人，副教授、金融经济师，硕士研究生，现任深圳职业技术学院财金系教师，主要研究方向金融和高等职业教育。主要讲授《理财规划实务》《证券投资分析与之实践》《国际金融实务》《理财规划基础》等专业课程，在核心期刊发表论文多篇。�

个人理财作为一项金融服务业，在20世纪30年代产生于美国，70年代得到大发展，成为一个稳定的金融服务行业。 改革开放以来，我国经济发展取得了举世瞩目的成就，经济持续高速增长，城乡居民收入迅速提高，生活水平持续改善，家庭财富也随之持续快速增长。统计显示，我国城镇居民人均可支配收入由1978年的344元，提高到2011年的21 810元，33年增长了624倍。截至2012年9月，我国城乡居民个人存款达到4 078 85592亿元人民币，人均30 000多元。汇丰银行(中国)有限公司发布的《2012中国家庭理财状况调查报告》，中国家庭的流动资产均值为 386 000元人民币。另据西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心2012年5月13日发布的全国首份《中国家庭金融调查报告》，中国家庭金融资产平均为63 800元。其中，城市家庭金融资产平均为112 000元，农村家庭金融资产平均为31 000元。日益增加的财富需要妥善地管理，只有这样才能使财富保值并不断增值，发挥其应有的作用，造福于家庭。但现实情况绝非如此。据前述《中国家庭金融调查报告》，在我国居民的家庭金融资产中，银行存款比例最高，为57.75%；现金其次，占17.93%；股票第三，占15.45%；基金为4.09%；银行理财产品占2.43%。银行存款和现金等无风险资产所占比例较高。另外，在我国居民家庭的股票投资中，赢利的家庭占2227%，盈亏平衡的家庭占2182%，亏损的家庭比例高达5601%。高达78%的炒股家庭没有从股市赚到钱。从我国居民家庭财富快速增长与财富管理和运用失效的巨大反差中不难看出，他们急需理财规划。...