本书根据个人理财对基本知识和技能的要求，以提高学生综合素质、培养学生的综合理财能力为宗旨，以就业为导向，对全书的结构和内容进行了一体化设计。全书围绕理财规划项目和任务全面而系统地介绍了理财规划的基本知识、基本技能与基本方法。全书共分为11个项目：个人理财基础、家庭财务管理、现金与日常消费规划、投资规划、居住规划、教育规划、保险规划、纳税规划、退休养老规划、财产分配与传承规划和综合理财规划。

闾定军，1962年生。1985年毕业于湖南财经学院金融系，1995年毕业于西南财经大学经济系，获经济学硕士学位。毕业以来，一直从事财经教学和科研工作。从事个人理财教学十多年，具有丰富的个人理财教学和实践经验。主持完成了学校《理财规划实务》实训项目开发课程建设。出版了《国际投资》、《理财规划实务》、《中国古代理财文化》、《证券投资分析》（副主编）等。

随着我国金融市场的不断发展，金融产品创新层出不穷。目前，我国金融市场上金融产品种类繁多，包括股票现货交易、债券交易、开放式基金、封闭式基金、公募基金、私募基金；上海黄金交易所的黄金交易等。在衍生金融商品交易及信用交易方面，已经开通商品期货交易、远期外汇交易、权证交易、股指期货交易、融资融券交易等；在保险产品方面，有保险与理财相结合、保险与储蓄相结合、投连险产品等种类繁多的保险产品。此外，还有大量的信托产品等。金融产品的创新为金融机构和从业人员创造了新的赢利和收入渠道，例如，中国的证券市场以前只有在牛市行情中投资者才能获利，开通股指期货、融资融券业务后，现在投资者在熊市行情中也可以获利，为金融行业打开了新的业务空间。不仅金融产品不断创新，金融机构之间业务也日益交叉融合。现在无论是银行，还是证券公司、保险公司，它们向客户提供的不再是单一的产品，它们之间相互合作，交叉销售产品。银行员工不再仅仅办理存贷款业务，还要销售债券、基金产品、保险产品、信托产品和其他理财产品。同样，保险公司、证券公司的员工也可以帮助银行销售存款产品、信用卡等。特别是目前正在兴起的第三方理财机构，提供各种金融产品的分析和咨询。因此，金融专业的毕业生不仅要具备金融前台业务（柜员岗位、操作岗位）操作能力，而且还要具有业务（客户经理、理财经理、投资咨询人员等）拓展能力。一、金融专业课程改革的内容金融产品的创新，金融机构之间业务的交叉，对员工提出了更高的要求。员工需要掌握的知识除了专门的前台操作业务外，还包括丰富的金融产品、金融市场等方面的综合知识。深圳职业技术学院金融专业根据金融市场发展的状况，在咨询专业管理...