前言

近年来，个人理财成为我国金融界一个相当流行的概念，商业银行、证券公司、保险公司等金融机构也不断推出个人理财产品，这一服务也逐渐被大众所认识并接受，成为生活的一部分。理财，顾名思义，就是如何处理自己的财产才能满足当前生活需要，保障未来生活，达到财产增值保值的目的。

与投资理财投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金外汇、不动产以及艺术品等追求最优回报不同，保险理财规划更加注重对当前以及未来不确定性的安排，比如养老、健康、意外伤害、财产安全、财富传承等，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终达到终生的财务安全、自主、自由和自在。在这方面，保险无疑有着巨大优势。实际上，最早从事个人理财服务的就是美国20世纪30年代的保险营销人员。1929年持续到1933年的银行挤兑危机和股灾使人们普遍丧失了对银行和券商的信赖，加之严重的经济危机给人们的未来生活带来了巨大的不确定性，保险公司提供的可以满足不同需求甚至为客户量身定制的保险产品逐渐进入人们的视野。这时，部分保险销售代表为了更好地开展业务，对客户进行了一些简单的个人生活规划和综合资产运用咨询，成为今天个人财务策划师的前身。可见，保险与理财之间具有某种天然的联系。

随着中国经济的持续快速发展,社会财富不断增加,个人、家庭的财产日益多样化，一方面，人们的理财意识逐渐苏醒,更加重视人身的安全保障、资产的保值增值。保险理财作为个人理财的一种重要手段，有助于人们在遭遇生老病死、失业、财产损毁等意外和不幸时，能够有足够的资金来应对，最终实现财务自由的境界。另一方面，随着我国富裕群体人数的迅速增加，这部分高收入人群正逐渐成为未来保险市场发展的首要驱动因素,而能否为其提供完善的综合理财服务,已成为当下中国保险业竞争的关键和未来的发展方向。为了应对这种竞争格局，不断提升保险从业人员的职业能力，打造一支适应市场需要，能为客户实现保险理财的从业人员队伍，是实现中国保险业跨越式发展的必由之路。

为此，我们组织教师编写了这部教材，希望：第一，能够培养金融、保险等相关专业学生的理财观念，掌握基本的保险理财工具；第二，对于保险从业人员，能帮助他们从理财的角度对客户进行需求分析，开拓保险需求的机会；第三，对于一般读者，能帮助他们理解并学着运用保险理财这一方法，用较小的成本实现个人资产的安全，应对未来的不测，实现财务自由。保险理财规划前言本教材力求联系现实，突出保险专业操作性强的特点。2009年以后，随着新农合、新农保、城镇居民养老保险、城镇居民医疗保险的建立与普及，整个社会的保障体系发生了巨大的变化，本教材以社会保障体系的变革为背景，结合当前商业保险的现状，实操性强。在教材结构上，每一章前提出学习目标，以通俗易懂的案例导入理论学习，提出有关问题，引起学生对即将阐述的理论的兴趣。在各章节中穿插安排延伸阅读、知识链接、案例等，拓宽学生的知识面，培养学生分析案例的能力，帮助学生逐渐形成保险理财规划思路，掌握解决问题的方法。

本书由河南牧业经济学院（原河南商业高等专科学校）张智勇、朱晓哲任主编，刘宁、吴玉菡任副主编。具体分工如下：张智勇编写第三、六、九章，朱晓哲编写第一、二、十章，刘宁编写第四、八章，吴玉菡编写第五、七章。全书由朱晓哲拟定大纲，张智勇负责定稿。

本书在编写过程中参阅了大量的国内外有关文献，在此对这些文献的作者表示深深的敬意与感谢。

由于我们的水平有限，书中难免会有不妥之处，恳请各位专家批评、指正，也请广大读者提出宝贵意见。

               编者

2014年10月